P2P-Kreditinvestition: Ein ausführlicher Handbuch

Unmittelbare Vergabe von Krediten ohne klassische Banken erfreuen sich ansteigender Popularität. Peer-to-Peer-Lending koppelt Geldgeber sowie Kreditsuchende mittels elektronische Plattformen. Dieser Vorgehensweise kann höhere Ertrag bieten, beinhaltet allerdings ebenfalls eigene Risiken.

Wirkungsweise von P2P-Kreditmarktplätzen

Ein privater Kapitalgeber stellt sein Investment auf einer solchen Portal zur Verfügung. Diverse Kreditsuchende beantragen ihr Kreditwunsch. p2p lending Die Portal begutachtet die Kreditwürdigkeit sowie weist das Kapital der Investoren anschließend automatisch beziehungsweise händisch zu. Man bekommt somit praktisch kleine Fragmente an unterschiedlichen Kreditverträgen.

• Risikostreuung: Das Vermögen wird auf viele Kredite parzelliert.


• Automatisierung: Viele Portale offerieren automatische Investmentstrategien.


• Klarheit: Investoren erkennen in der Regel die Risikoklasse.

Zentrale Gesichtspunkte bei der P2P-Kreditinvestieren

Keineswegs jede Portal bietet gleich. Eine gründliche Überprüfung bleibt notwendig. Blicken man daher auf diese Punkte:

• Bonitätsklassen: Begreifen man das Bewertungssystem.


• Default-Quote: Wie erheblich lag die vergangene Zahl?


• Kostenstruktur: Welche Gebühren erhebt die Plattform?


• Buyback-Garantie: Existiert es eine Art von Garantie?


• Flüssigkeit: Lässt sich man Investments vorzeitig Fristende verkaufen?

Herausforderungen und denkbare Nachteile

Die verheißungsvollen Erwartungen kommen nicht von irgendwoher. Das Ausfallrisiko bleibt der wichtigste Faktor. Der Kreditnehmer könnte ihre Raten nicht mehr weiter zahlen. Andere Probleme sind:

• Plattformrisiko: Was geschieht, falls die Portal Probleme bekommt oder pleite geht?


• Geringe Verfügbarkeit: Ein vorzeitiger Verkauf kann manchmal unmöglich.


• Kompliziertheit der Bestimmungen: Die Rechtslage mag unübersichtlich sein.


• Konjunkturelle Abschwünge: In Krisenzeiten klettern die Kreditausfälle üblicherweise.

P2P-Kreditinvestieren verlangt daher mehr Eigeninitiative im Vergleich zu zum Beispiel ein traditionelles Festgeld. Es ist keine passive Geldquelle. Kontinuierliche Beobachtung und Portfolioanpassung sind wichtig.

P2P-Lending ist imstande eine interessante Bereicherung für ein diversifiziertes Depot bilden. Als alleinige Anlageform eignet es sich wahrscheinlich wenig. Das Gleichgewicht zwischen möglichem Rendite und übernommenem Wagnis muss jeder Anleger für sich sorgfältig entscheiden. Starten man mit einem überschaubaren Betrag, erforschen Sie die Oberfläche gründlich und meiden es, das gesamte das Vermögen an nur einer Quelle zu bündeln.