P2P-Kreditinvestition: Ein ausführlicher Handbuch

Direkte Vergabe von Krediten abseits herkömmliche Kreditinstitute erfreut sich zunehmender Beliebtheit. P2P-Kreditvergabe verbindet Investoren sowie Schuldner via elektronische Portal. Dieser Konzept kann bessere Gewinne in Aussicht stellen, beinhaltet jedoch gleichfalls charakteristische Wagnisse.

Prinzip von P2P-Kreditmarktplätzen

Ein privater Investor investiert sein Geld bei einer derartigen Portal bereit. Verschiedene Kreditsuchende reichen ein ihr Darlehensantrag. Die Portal begutachtet die Bonität und ordnet das Geld der Anleger daraufhin maschinell beziehungsweise manuell zu. p2p plattformen Man erwirbt dadurch im Grunde winzige Anteile an zahlreichen Krediten.

• Streuung: Das Vermögen wird auf unterschiedliche Kredite parzelliert.


• Automatisation: Einige Portale offerieren automatisierte Investmentstrategien.


• Klarheit: Investoren sehen häufig die Bonitätsbewertung.

Zentrale Aspekte beim P2P-Kreditinvestieren

Nicht jede Plattform bietet gleich. Eine akribische Überprüfung bleibt unabdingbar. Sehen Sie folglich auf diese Eigenschaften:

• Bonitätsklassen: Begreifen man das Klassifikationssystem.


• Ausfallquote: Inwieweit erheblich ist die vergangene Quote?


• Provisionsmodell: Was für Entgelte erhebt die Plattform?


• Buyback-Garantie: Existiert es eine Form von Risikoschutz?


• Flüssigkeit: Kann ich Investments vorzeitig Fristende loswerden?

Risiken und potenzielle Schattenseiten

Die verheißungsvollen Ertragserwartungen kommen keineswegs aus irgendwoher. Das Adaussumrisiko ist weiterhin der bedeutendste Faktor. Der Schuldner könnte seine Monatsraten nicht mehr weiter zahlen. Weitere Schwierigkeiten beinhalten:

• Plattformrisiko: Was passiert, falls die Vermittler Schwierigkeiten hat oder insolvent geht?


• Fehlende Verfügbarkeit: Ein frühzeitiger Veräußerung kann manchmal kompliziert.


• Kompliziertheit der Vertragsbedingungen: Die Rechtslage könnte unübersichtlich werden.


• Konjunkturelle Rezessionen: In wirtschaftlichen Problemen nehmen zu die Ausfälle normalerweise.

P2P-Kreditinvestieren erfordert daher eine größere eigenes Engagement im Vergleich zu zum Beispiel ein traditionelles Festgeld. Es bildet keine passive Einnahmequelle. Regelmäßige Beobachtung und Anpassung des Portfolios erweisen sich als unerlässlich.

P2P-Lending kann eine lohnende Ergänzung für ein diversifiziertes Investmentportfolio darstellen. Als alleinige Anlageform taugt sie sich dagegen vermutlich nicht. Das Verhältnis zwischen potenziellem Ertrag und eingegangenem Risiko muss ein jeder Investor für sich akribisch überlegen. Starten Sie mit einem geringen Betrag, testen man die Welt gründlich und vermeiden Sie es, das gesamte Ihr Kapital an einer Stelle anzulegen.