P2P-Kreditvergabe-Investition: Ein gründlicher Handbuch

Direkte Kreditvergabe ohne herkömmliche Geldhäuser erfreut sich zunehmender Popularität. P2P-Kreditvergabe bringt zusammen Investoren ebenso wie Schuldner über digitale Internetseiten. Dieser Konzept vermag höhere Ertrag versprechen, birgt allerdings ebenfalls charakteristische Unsicherheiten.

Wirkungsweise von P2P-Portale

Ein privater Kapitalgeber investiert sein Investment über einer derartigen Internetseite bereit. Verschiedene Kreditsuchende stellen ihr Kreditgesuch. Die Plattform analysiert die Zahlungsfähigkeit und verteilt das Geld der Investoren daraufhin automatisiert oder von Hand zu. Man kauft folglich eigentlich geringe Anteile an einigen Darlehen.

• Streuung des Risikos: Das Kapital wird auf unterschiedliche Darlehen verteilt.


• Automatisierung: Viele Plattformen ermöglichen automatische Investitionsstrategien.


• Nachvollziehbarkeit: Anleger können einsehen oft die Kreditwürdigkeitseinstufung.

Wichtige Faktoren bei der P2P-Kreditinvestieren

Nicht alle Plattform bietet dasselbe. Eine umfassende Untersuchung erweist sich unerlässlich. p2p lending Blicken man deshalb auf diese Eigenschaften:

• Risikoklassen: Begreifen man das Bewertungssystem.


• Default-Quote: Wie erheblich ist die historische Quote?


• Gebührenmodell: Was für Gebühren berechnet die Portal?


• Rückkaufgarantie: Gibt es eine Form von Absicherung?


• Verfügbarkeit: Lässt sich ich Anteile vor Ende der Laufzeit loswerden?

Schwierigkeiten und denkbare Schattenseiten

Die hohen Erwartungen kommen keineswegs aus ungefähr. Das Risiko des Kreditausfalls ist weiterhin der zentralste Punkt. Der Schuldner könnte ihre Zahlungen nicht mehr zahlen. Zusätzliche Risiken sind:

• Plattformrisiko: Was geschieht, falls die Plattform Schwierigkeiten bekommt oder pleite geht?


• Geringe Verfügbarkeit: Ein vorzeitiger Verkauf kann manchmal schwierig.


• Komplexität der Regelungen: Die Rechtslage mag unübersichtlich sein.


• Konjunkturelle Downturns: In Krisenzeiten nehmen zu die Kreditausfälle typischerweise.

P2P-Kreditinvestieren braucht deswegen eine größere selbstständige Recherche als etwa ein traditionelles Festgeld. Es bildet keine hundertprozentig passive Einkommensquelle. Regelmäßige Beobachtung und Anpassung des Portfolios bleiben wichtig.

P2P-Kreditvergabe kann eine spannende Zusatz für ein gut gestreutes Investmentportfolio darstellen. Als alleinige Investitionsstrategie eignet es sich wohl nicht. Das Verhältnis zwischen potenziellem Ertrag und übernommenem Risiko muss jeder Anleger für sich gründlich entscheiden. Starten Sie mit einem kleinen Kapital, erforschen man die Welt gründlich und meiden es, all Ihr Vermögen an einer Stelle zu konzentrieren.